Billån uten egenkapital

Tommelfingerregelen er at du skal stille 35% av lånebeløpet i egenkapital, dette er skrevet i kredittkjøpsloven. Det finnes dog likevel aktører som gir deg full finansiering på hele bilen dersom du ønsker det, og sånn sett er det slett ikke vanskelig å få et billån uten egenkapital. Betingelsene og rentene blir da naturligvis dårligere, ettersom du blir en større risiko for den som låner deg penger.

Forbrukslån til bil passer perfekt i slike situasjoner. Her er det ingen som spør hva du skal bruke pengene til – det finnes sjelden et egenkapitalkrav når du skal ta opp et forbrukslån. Skal du låne penger til bil uten egenkapital, anbefaler vi aktørene nedenfor.

Forbrukslån til bil på to måter

Vi anbefaler deg å regne på tallene når du skal kjøpe bil, men ikke har penger til egenkapitalen. Hvis du har 35% i egenkaptial, får du veldig rimelige billån hos flere aktører – kanskje også i banken du bruker. Men hvis du ikke har disse pengene, vil lånet bli veldig dyrt og i verste fall får du heller ikke låne penger. Du har derfor to alternativer hvis du vurderer forbrukslån:

1. Du tar opp et forbrukslån som dekker hele bilkjøpet.
2. Du tar opp et forbrukslån som dekker egenandelen på 35%, og får et rimeligere lån på resten av bilen.

Ulempen med alternativ 1. er at du får høye renter, og er nødt til å holde et stramt budsjett fremover for å betale ekstra avdrag slik at du ikke taper veldig mye penger. Husk også at et bilkjøp i seg selv svært sjelden er en god investering med tanke på penger. Ulempen med alternativ 2. er at du får to lån å forholde deg til. Selv om billånet blir rimeligere, mister man gjerne litt oversikt når det er flere lån – i tillegg til at gebyrene blir høyere. Derfor er det lurt å ta frem kalkulatoren og regne på hvor mye de forskjellige alternativene faktisk koster.

Hvor dyr er bilen?

Å ta opp et billån uten egenkapital kan betyr mye forskjellig, avhengig av hvor stor risiko du faktisk tar. Er det snakk om en bil som koster 30 000 kroner, klarer du sannsynligvis å håndtere et forbrukslån på hele beløpet uten at det koster deg veldig mye ekstra. Er det derimot en bil på flere hundre tusen kroner, kan det koste deg mer. I situasjoner hvor bilen er så dyr, kan nok alternativ 2. ovenfor være en god idé, dersom banken din mener det er umulig å gi deg lån på hele beløpet, og nekter deg billånet med mindre du kan stille med egenkapital.

For å planlegge nedbetalingen av lånet, må du også huske å ta med i beregningen at du får en ekstra utgift i tillegg til renter og avdrag på selve lånet. Bilhold kan være dyrt – drivstoff, slitasje, EU-kontroller og ikke minst forsikringer. Forsikringer er noe mange glemmer litt av som en faktisk kostnad etter at de har kjøpt bil. Mange banker krever nemlig at du kjøper full kasko på bilen din, dersom du skal ha lån hos dem, noe som igjen vil koste deg mange tusen kroner i løpet av et år hvis du ikke har opparbeidet deg særlig bonus.

Da gjelder det å spare penger der man kan spare. Vi anbefaler å skaffe kredittkort som kan gi rabatter. Mange kredittkort har for eksempel drivstoffrabatter hvis du betaler med dette kortet. Dette kan du spare flere tusen kroner i året på, så lenge du klarer å betale tilbake kreditten før det har gått 40-50 dager (avhengig av hvor mange rentefrie dager det aktuelle kortet har). Mest aktuelt er kredittkortet 365 Privat, men her får du kun rabatter på Esso-stasjoner. Shell Mastercard er et annet alternativ, men minuset med denne aktøren er at du får utbetalt i Trumf-poeng og ikke i penger. For bedre oversikt anbefaler vi å lese mer om drivstoff og kredittkort.